ישנה תפיסה רווחת, כמעט רומנטית, לגבי אנשים עשירים. אנחנו מדמיינים אותם חיים בסרט הוליוודי: קמים בצהריים, שותים שמפניה לארוחת בוקר, חותמים על חוזים של מיליונים בהינף עט, ובעיקר – נהנים ממזל בלתי נגמר. אבל כשאנחנו מנפים את היורשים ואת זוכי הלוטו ומסתכלים על אלו שבנו את הונם בעשר אצבעות ("Self-made millionaires"), התמונה שמתגלה היא שונה לחלוטין. למעשה, היא כמעט משעממת.
הסוד הגדול של העושר הוא שהוא לא תוצאה של אירוע חד פעמי ("המכה"), אלא תוצאה של אוסף הרגלים יומיומיים, שרובם נראים חסרי חשיבות ברגע הראשון. ההבדל בין מי ששואל את עצמו איך להיות מיליונר ונשאר עם החלום, לבין מי שמגשים אותו, טמון בפרטים הקטנים של שגרת היום.
במאמר הזה נצלול לעומקם של אותם הרגלים. לא נדבר כאן על "לקום ב-5 בבוקר" (כי יש מיליונרים שקמים ב-10), ולא נגיד לכם "רק תאמינו בעצמכם" (כי אמונה לבד לא משלמת במכולת). נדבר על דפוסי חשיבה, על ניהול זמן, ועל הפעולות האפורות והסיזיפיות שבסופו של דבר מצטברות לכדי חופש כלכלי אמיתי.
1. הם מנהלים את האנרגיה שלהם, לא רק את הזמן
כולנו מכירים את התחושה שאין מספיק שעות ביממה. אבל אם תסתכלו על אנשים שהצליחו בגדול, תראו שיש להם את אותן 24 שעות כמו לכולנו. ההבדל הוא במיקוד.
אנשים שבנו הון בכוחות עצמם מבינים משוואה פשוטה: זמן הוא המשאב היחיד שאי אפשר לייצר עוד ממנו. לכן, הם מגנים עליו בקנאות. הם לא נותנים לכל התראה בטלפון להסיח את דעתם. הם לא נגררים לוויכוחי סרק ברשתות החברתיות, והם לא יושבים שעות מול נטפליקס "כי אין מה לעשות".
ההרגל הראשון הוא תעדוף אכזרי. הם מתחילים את היום (או את הלילה שלפניו) בהגדרת 1-3 משימות קריטיות שחייבות לקרות. אלו המשימות שבאמת מקדמות אותם לעבר המטרות הכלכליות שלהם – בין אם זה פיתוח מוצר, למידה על השקעה חדשה או שיחת מכירה חשובה. כל השאר – כביסה, סידורים, מיילים שוטפים – נדחק לשוליים או מואצל לאחרים. הם מבינים שכדי לפצח איך להיות עשיר, צריך להתמקד בפעולות שמייצרות ערך גבוה, ולא בפעולות שרק "מעבירות את הזמן".
2. הם לומדים כל הזמן (אבל לא בבית ספר)
רוב האנשים מסיימים את התואר או התיכון, זורקים את הספרים ואומרים "זהו, סיימתי ללמוד". אנשים עשירים מתנהגים בדיוק הפוך. עבורם, סיום הלימודים הוא רק יריית הפתיחה.
וורן באפט, אחד המשקיעים הגדולים בהיסטוריה, מבלה כ-80% מהיום שלו בקריאה. ביל גייטס קורא כ-50 ספרים בשנה. למה? כי הם מבינים שידע הוא המנוף הגדול ביותר. בעולם שמשתנה בקצב מסחרר, היכולת ללמוד דברים חדשים, להבין מגמות כלכליות ולשפר מיומנויות, היא זו שעושה את ההבדל בין דשדוש לצמיחה.
אבל הם לא קוראים סתם רומנים רומנטיים. הם צורכים תוכן שמקדם אותם: ביוגרפיות של אנשים מצליחים, ספרים על פסיכולוגיה של הכסף, ומדריכים טכניים בתחום העיסוק שלהם. הם מבינים שכדי לדעת איך להתעשר, צריך קודם כל להעשיר את התודעה.
אם אתם רוצים לאמץ את ההרגל הזה אבל לא יודעים מאיפה להתחיל, רשימה ממוקדת יכולה לעזור. למשל, 20 הספרים שיגבירו את הסיכוי שלכם להיות מיליונרים היא נקודת פתיחה מצוינת שתכניס אתכם לראש הנכון.
3. הם לא שונאים כסף, הם מכבדים אותו
בישראל יש לנו יחסים מורכבים עם כסף. מצד אחד אנחנו רודפים אחריו, מצד שני אנחנו מזלזלים במי שיש לו יותר מדי או חושבים ש"כסף זה לא הכל בחיים". אנשים שהתעשרו בכוחות עצמם סיגלו לעצמם יחס בריא ומפוכח לכסף.
הם לא רואים בכסף את המטרה הסופית, אלא כלי עבודה. כמו שנגר צריך פטיש ומסמרים, יזם או משקיע צריך כסף כדי לבנות דברים. ההרגל היומיומי שלהם הוא מעקב ובקרה. הם יודעים בדיוק כמה נכנס וכמה יוצא. הם לא מתעלמים מהמינוס ולא מחכים ש"יהיה בסדר".
הם בודקים את ההשקעות שלהם (לא באובססיביות, אלא מתוך אחריות), הם מבינים את המשמעות של עמלות, ריביות ומיסים. הם לא מתביישים לשאול שאלות קשות את הבנקאי או את יועץ ההשקעות שלהם. מי שרוצה להבין איך להיות עשירים, חייב להפסיק להתייחס לכסף כאל משהו "מלוכלך" או "מפחיד", ולהתחיל לנהל אותו כמו שמנהלים עסק.
4. הם משלמים לעצמם ראשונים (ההרגל הקריטי ביותר)
זהו אולי ההרגל המעשי החשוב ביותר ברשימה. רוב האנשים מקבלים משכורת, משלמים שכר דירה, חשמל, ארנונה, קונים אוכל, בגדים, יוצאים לבלות – ואז, אם נשאר משהו בסוף החודש (ובדרך כלל לא נשאר), הם מנסים לחסוך אותו.
העשירים הופכים את המשוואה. ברגע שהכסף נכנס, הדבר הראשון שהם עושים – לפני שהם משלמים לאחרים – הוא להפריש אחוז קבוע (למשל 10%, 20% או יותר) לטובת ההשקעות והחיסכון שלהם. זה לא נתון לשיקול דעת, זה אוטומטי.
למה זה עובד? כי זה מכריח אותם לחיות מהשארית. זה יוצר לחץ חיובי להגדיל הכנסות או לייעל הוצאות. זו הדרך הבטוחה ביותר להבטיח שהעתיד הכלכלי שלכם נבנה, בלי קשר לפיתויים הרגעיים. זהו המפתח למי שמחפש איך להרוויח מיליון שקל לאורך זמן ולא כאירוע חד פעמי.
5. הם מקיפים את עצמם באנשים טובים מהם
יש משפט שאומר: "אם אתה האדם הכי חכם בחדר, אתה בחדר הלא נכון". אנשים שהצליחו לבנות הון מבינים שהסביבה מעצבת את המציאות. אם תסתובבו כל היום עם אנשים שמתלוננים על הממשלה, על הבוס ועל יוקר המחיה, אתם תספגו את האנרגיה הזו ותישארו במקום.
לעומת זאת, אם תסתובבו עם אנשים שיוזמים, שלומדים, שמשקיעים וששואפים ליותר – זה ידבק בכם. ההרגל היומיומי הוא סינון רעשים חברתיים. הם בוחרים בקפידה עם מי לשתות קפה ועם מי לעשות עסקים. הם מחפשים מנטורים שיכולים ללמד אותם משהו חדש.
זה לא אומר שהם נוטשים את חברי הילדות שלהם, אבל הם מודעים מאוד להשפעה של השיח סביבם. הם מחפשים השראה, לא נחמה.
6. הם לא מפחדים מכישלון, הם מנהלים אותו
אחד החסמים הגדולים ביותר שמונעים מאנשים ללמוד איך לעשות את המיליון הראשון, הוא הפחד המשתק מכישלון. "מה יקרה אם העסק לא יצליח?", "מה יקרה אם המניה תרד?".
העשירים פיתחו הרגל של שינוי מסגור (Reframing). עבורם, כישלון הוא לא ההפך מהצלחה, אלא חלק בלתי נפרד מהדרך להצלחה. הם רואים בכישלון נתון סטטיסטי, פידבק מהמציאות שמאפשר להם להשתפר.
היזמים הגדולים ביותר נכשלו אינספור פעמים לפני שהצליחו. ההבדל הוא שהם לא נתנו לכישלון להגדיר אותם. הם קמו, ניערו את האבק, למדו את הלקח והמשיכו הלאה.
ההרגל היומיומי הוא לקיחת סיכונים מחושבים. לא להמר על כל הקופה בקזינו, אלא לנסות דברים חדשים, להשיק מוצרים קטנים, להשקיע סכומים מדודים, ולהיות מוכנים לטעות כדי ללמוד.
7. הם חושבים לטווח ארוך (מאוד)
בעולם של סיפוקים מיידיים, היכולת לדחות סיפוקים היא כוח על. האדם הממוצע חושב על "איך אני סוגר את החודש" או "איפה אני נופש בקיץ". האדם שבונה עושר חושב "איפה אני רוצה להיות בעוד 10 שנים ומה אני צריך לעשות היום בשביל זה?".
החשיבה הזו משפיעה על כל החלטה יומיומית. האם לקנות את הרכב החדש והנוצץ בהלוואה שתחנוק אותי ל-5 שנים? התשובה של העשיר תהיה "לא", כי הוא רואה את העלות האלטרנטיבית – מה הכסף הזה היה יכול לעשות אם היה מושקע בשוק ההון.
החשיבה לטווח ארוך מאפשרת להם ליהנות מפלאי הריבית דריבית. הם מבינים ששקל שנחסך היום שווה הרבה יותר משקל בעתיד. הם נוטעים עצים שהם אולי לא ישבו בצלם מחר בבוקר, אבל הם ייהנו מהפירות שלהם בעוד עשור.
8. הם דואגים לגוף ולנפש שלהם
זה אולי נשמע כמו קלישאה של מגזין בריאות, אבל יש קשר הדוק בין בריאות פיזית להצלחה כלכלית. כדי לקבל החלטות חדות, כדי לעבוד שעות ארוכות כשצריך, וכדי לשמור על רמת אנרגיה גבוהה לאורך שנים – הגוף חייב להיות במצב טוב.
רוב האנשים העשירים מקפידים על פעילות גופנית כלשהי, על תזונה שמאפשרת להם להישאר ערניים, ועל שינה מספקת. הם רואים בגוף שלהם את המכונה שמייצרת את העושר, ולכן הם דואגים לתחזק אותה. כשאתה עייף, חולה או מותש, היכולת שלך לזהות הזדמנויות יורדת דרמטית.
9. הם מציבים יעדים כתובים ומדידים
חלום שלא כתוב על הנייר הוא סתם פנטזיה. אנשים שמגיעים לתוצאות הם אנשים שעובדים עם רשימות ויעדים.
הם לא אומרים "אני רוצה להיות עשיר". הם אומרים "אני רוצה להגיע להון עצמי של 2 מיליון ש"ח תוך 7 שנים, על ידי הגדלת ההכנסה ב-15% כל שנה והשקעה של 3,000 ש"ח בחודש במדד S&P 500".
הפירוט הזה הופך את המטרה הגדולה והמפחידה לתוכנית עבודה יומית. כשיש לך יעד ברור, המוח שלך (מערכת ההפעלה הראשי) מתחיל לחפש באופן לא מודע הזדמנויות שיעזרו לך להגשים אותו.
למי שרוצה להעמיק בצד הפרקטי של בניית התוכנית הזו, מומלץ להיעזר במדריכים מקצועיים שעושים סדר. איך להיות עשיר – מדריך באתר מאקו הוא דוגמה למקור שיכול לעזור לכם להפוך את הסיסמאות לתוכנית פעולה.
10. הם מגוונים את מקורות ההכנסה שלהם
המשפט "אל תשים את כל הביצים בסל אחד" הוא נכון לא רק להשקעות, אלא גם להכנסות. רוב האנשים מסתמכים על מקור הכנסה יחיד – המשכורת. זוהי פוזיציה מסוכנת מאוד. אם מפטרים אתכם חלילה, ההכנסה יורדת לאפס.
העשירים עובדים כל הזמן על יצירת "רגליים" נוספות לשולחן הכלכלי שלהם. זה יכול להיות עסק קטן מהצד, דירה להשקעה, תיק דיבידנדים, נכס דיגיטלי, או ייעוץ. המטרה היא להגיע למצב שבו גם אם מקור אחד נפגע, האחרים ממשיכים להזרים כסף. זה מה שנקרא "חוסן כלכלי".
סיכום: העושר נמצא בפרטים הקטנים
אם הגעתם עד לכאן, בטח הבנתם שאין "סוד" אחד גדול. השאלה איך להיות מיליונר נענית על ידי אוסף של בחירות קטנות, יומיומיות, שלעיתים נראות חסרות משמעות.
זה הוויתור על הקנייה האימפולסיבית בקניון.
זו השעה הנוספת שהקדשתם ללמידה במקום לטלוויזיה.
זו ההתעקשות לחסוך גם כשקשה.
זו הבחירה לקום אחרי כישלון ולנסות שוב.
להיות מיליונר בזכות עצמך זה מסע שדורש שינוי תפיסה. זה דורש להפוך מצרכן למשקיע, מקורבן ליזם, ומחולם למבצע.
החדשות הטובות הן שכל ההרגלים האלו ניתנים ללמידה וליישום. אף אחד לא נולד איתם. גם אתם, בדיוק כמוכם, עם הנתונים הנוכחיים שלכם, יכולים להתחיל לאמץ אותם – הרגל אחד בכל פעם.
אל תנסו לשנות את כל החיים ביום אחד. בחרו הרגל אחד מהרשימה – למשל, קריאה יומית או מעקב הוצאות – ותתחילו להתמיד בו מהיום. בעוד שנה, כשתסתכלו לאחור, תופתעו לגלות כמה רחוק הגעתם.
אז איזה הרגל אחד קטן אתם לוקחים על עצמכם החל ממחר בבוקר?