לסגור משכנתא או להשקיע: מה הבחירה הנכונה?

סוגרים משכנתא או משקיעים? 5 דברים שצריך לדעת!

עולם הפיננסים שואב את כולנו פנימה, וכשמדובר בהחלטות כלכליות גדולות כמו סגירת משכנתא או השקעה, השיקולים יכולים להיות מרתיעים. יש הרבה דברים לקחת בחשבון: תשלומים חודשיים, ריביות, התחייבויות לטווח ארוך המלוות אותנו לאורך שנים, וכל זה יחד עם התשוקה לצבור הון ולעשות כסף מההון הקיים.

1. מה היתרון והחיסרון של כל אפשרות?

כדי להבין מהי הבחירה הנכונה עבורכם, חשוב לבחון את היתרונות והחסרונות של כל האפשרויות.

• סגירת משכנתא:
  • יתרון: חיסכון בריבית לאורך זמן.
  • חיסרון: עלולה להוביל לירידה ביכולת ההשקעה.
• השקעה:
  • יתרון: פוטנציאל תשואה גבוה על הכסף.
  • חיסרון: סיכון גבוה, ולא תמיד תוביל לרווח.

2. האם יש פה משחקים עם ריביות?

כשהשוק נוזל כמו קיץ חם, והמשקיעים מחפשים הזדמנויות, שימו לב לריביות. מה קורה כאן? מדוע ריבית עולה? מדוע היא יורדת? בהרבה מקרים, ההשקעות ביחס לריבית יכולות לשדרג את התשואות, כך שהשקעה יכולה להיות אטרקטיבית יותר.

שאלות נפוצות על ריביות:

• מה זה ריבית נומינלית? ריבית נומינלית היא ריבית שאינה כוללת את האינפלציה, כלומר היא לא מציגה את התשואה האמיתית.
• כיצד ריבית משפיעה על החזרי הלוואות? עלייה בריבית בדרך כלל מביאה לעלייה בתשלומים החודשיים להחזר.

3. מה קורה עם הוצאות בלתי צפויות?

למי מאיתנו לא קרה שהוצאנו יותר מדי על תיקון הבית או צדקה לחבר? תכנונים פיננסיים הם לרוב לא ליניאריים ויכולים להגיע לשיאים בלתי צפויים. השקעה מחייבת לתכנן הוצאות נוספות, כך שחשוב להבין מה משמעות ההשקעה בזמנו.

שאלות נפוצות על הוצאות בלתי צפויות:

• מהן הוצאות בלתי צפויות נפוצות? תיקונים, בעיות רפואיות, וחינוך ילדים.
• איך אני מתמודד עם הוצאות בלתי צפויות? בניית קרן חירום היא מפתח.

4. מדוע חשוב לחשוב לטווח ארוך?

השקעות כמו משכנתאות לא מסתיימות תוך יום, ובשביל לסגור את המשכנתא חשובה הבנה של החזרות בטווח הארוך. השקעה היא לרוב גזירת זמן, ואתם לא יכולים להיות בעלי הכסף ו/או התשואה בלא לחשוב מהעתיד.

שאלות נפוצות על השקעות בטווח ארוך:

• מה ההשקעות הטובות ביותר לטווח ארוך? נדל"ן, מניות, והשקעות PC.
• איך אני מתכונן מנטלית להשקעה לטווח ארוך? צריכים להיות מעודדים להיות סבלניים לפירות שיהיו לדור הבא.

5. אז למה לא פשוט לשלב בין השניים?

כשהעולם משתנה כל כך מהר, ולעיתים נדמה שהכפר הגלובלי פועל כמו רכבת מהירה, ייתכן שהפתרון לכל הדילמות הפיננסיות הוא פשוט לשלב בין שתי האופציות. סוגרים חלק מהמשכנתא והחצי השני מופנה להשקעה. אז איך עושים את זה בצורה מתודולוגית?

• בנו תוכנית השקעה ברורה שתיתן מענה להוצאות השוטפות.
• זכרו להחזיק חלק מההון שמסוגל להכיל הוצאות בלתי צפויות.
• שימו לב לריביות ותמיד קחו בחשבון אפשרויות עתידיות.

לסיכום, הבחירה בין סגירת משכנתא לעומת השקעה תלויה בעיקר במצב הפיננסי שלכם, המטרות שחשוב לכם להניח וביכולתכם לנהל את הסיכונים. אחרי הכל, אנחנו לא טסים על מטוס בלי לבדוק את המנועים קודם, נכון? השקעה בידע היא ההשקעה הטובה ביותר בעתיד financeiro שלכם.