ג'ון בוגל: המדריך המושלם למשקיע המתחיל
אם אתם מתעניינים בהשקעות, ודאי שמעתם את השם ג'ון בוגל. מדובר באושיית השקעות שתשפיע על הדרך בה משקיעים מתייחסים לשוק ההון עד היום. אז למי שלא מכיר, בוגל הוא אדם ששם את הבורסה על מפת העולם, והוא זה שעומד מאחורי הרעיון של קרנות נאמנות במדד. בואו נצלול לעולם של בוגל, ונבין מה הוא יכול ללמד אתכם על השקעות.
מיהו ג'ון בוגל ומה עשה אותו לאגדה?
ג'ון בוגל נולד בשנת 1929, התקופה שבה כלכלה ארה"ב סערה. מאז ועד מותו בשנת 2019, הוא הפך לאחד הדמויות המשמעותיות ביותר בתחום ההשקעות. הוא היה המייסד של חברת ונגארד, אחת מחברות ניהול ההשקעות הגדולות והמצליחות בעולם. אבל מה בסך הכל עשה את האיש הזה לכזה גאון?
- חדשנות בהשקעות: בוגל פיתח את הרעיון של קרנות מדד, שהן קרנות שמשקיעות במדדים ולא במניות בודדות.
- דגש על עלויות נמוכות: עקרון מרכזי בפעילותו היה להקנות למוסדות ולפרטים אפשרות להשקיע בעלויות נמוכות, דבר שהפך אותו לאבק של משקיעים חכמים.
- חינוך משקיעים: הוא היה מעריץ של חינוך והסברה למשקיעים מתחילים – מבדלם מאנשי מכירות של קרנות ההשקעה היקרות והמסורבלות.
מה זה קרן מדד ואיך היא עונה על הצורך?
אז בואו נדבר על קרנות המדד. מהן בעצם? ומה הסוד שלהן להצלחה?
- קרנות מדד הן קרנות השקעה שמנסות לחקות את הביצועים של מדד שוק מסוים.
- הן מציעות גיוון רב במחיר נמוך, כיוון שהן משקיעות במדדים ולא במניות בודדות.
- לרוב, הן מנוהלות באופן פסיבי ולכן לא גובות עמלות גבוהות.
באופן כללי, קרנות המדד מאפשרות לכל אחד, גם אם אין לו הרבה כסף או ניסיון, להיכנס לשוק ההון בצורה חכמה ואחראית. אז, השאלה היא: למה אתם מחכים?
מהם הכללים של בוגל למשקיע המתחיל?
כעת נבחן את העקרונות שג'ון בוגל הדגיש במהלך עבודתו:
- התחילו מוקדם: ככל שתשקיעו מוקדם יותר, כך תיהנו מיתרון "הריבית דריבית".
- השקיעו בתשואות מדד: קרנות מדד טובות יותר מסיכויי עלייה באופן עקבי ביחס למשקיעים פעילים.
- אל תתפתו למכירות מוגזמות: רגש הוא אויב ההשקעה. הישארו מפוקסים על המטרה שלכם!
- פזרו את ההשקעות: השקיעו במגוון תחומים ולא על מניות בודדות כדי לצמצם סיכונים.
שאלות ותשובות: מה שמעסיק את המשקיע המתחיל?
כמובן שפעמים רבות יש שאלות שעולות, אז הנה כמה תשובות:
- שאלה: מהי הדרך הטובה ביותר להשקיע בהתחלה?
תשובה: להתחיל עם קרן מדד ולבנות תיק השקעות מגוון, זאת הדרך-הכי פשוטה והכי משתלמת. - שאלה: כמה כסף צריך כדי להתחיל?
תשובה: אפשר להתחיל גם עם סכומים קטנים, היום יש חברות שמציעות השקעה מ-100 ש"ח. - שאלה: האם יש באמת סיכון בהשקעה?
תשובה: כמו בכל השקעה, תמיד יש סיכון, אבל פיזור וטווח זמן יכולים לצמצם אותו.
תובנות נוספות: איך בוגל ראה את השוק?
בוגל דיבר הרבה על הכלכלה והתנהגות השוק, ובמיוחד על התופעות חברתיות שמשפיעות עליהן. הוא טוען שהמשקיעים בדרך כלל מגיבים ברגש, דבר שיכול להוביל להחלטות רעות:
- הרבה פעמים הכלכלה מתנהגת בהתאם לרגשות של ההשקעות שלנו, ולא בהכרח בהתאם למספרים.
- הסיכוי של חזרה על טעויות של משקיעים אחרים הוא גבוה, וכך גם ההפסדים.
האם יש מקום לעובדות במשקיע עכשווי?
יש אומרים שהעובדות לא ידועות, ושכל משקיע צריך ללמוד את התנהגות השוק ולעבוד עם מה שזמין. אבל אחד מהדברים שג'ון בוגל זיהה היה שהמשקיעים צריכים בתהליך הזה להתמודד עם פחדים וחרדות.
- האם חשבתם פעם מה תהיה התגובה שלכם בזמן משבר כלכלי?
- האם הצלחתם לחשוב קדימה ולמנוע תסכול?
באופן כללי, יש להבין שג'ון בוגל לא רק שהקדיש את מרצו ליידע ולאמן את המשקיעים, אלא גם כמו סוג של פילוסוף השקעות, ניסה לחדד את הדרך שלנו להתנהג בשוק.
מה הסיכום של כל זה?
אז מה למדנו מכל הסיפור הזה? ג'ון בוגל לא היה סתם משקיע, אלא מהפכן. על ידי הפחתת העלויות, פיתוח קרנות מדד והדגשת החשיבות של השקעה חכמה, הוא הכין את התשתית לכל משקיע שרוצה להיכנס לשוק הזה. הסוד להצלחה טמון בשיטה, וגם בהרבה סבלנות. אף פעם אל תשכחו שהשוק הוא מרתון ולא ריצה למרחק קצר.
באנגג של ג'ון בוגל: השקעה צריכה להיות פשוטה, נוחה וזולה! עכשיו, מה עוד אתם צריכים כדי להתחיל?