פנסיה ממוצעת בישראל: מה זה אומר לכם?

פנסיה ממוצעת בישראל: המסלול המפותל אל גיל הזהב

אם אתה אזרח ישראלי, אין ספק ששמעת אגדות על הפנסיה – כמה חשוב לחסוך, כמה צריך לחסוך ולמה זה תמיד מרגיש כמו תקציב למבצעי "שוקולד ב-10 אגורות". אז מהי בעצם הפנסיה הממוצעת בישראל? האם מדובר בסכום שיביא אותנו לאי טרופי, או אולי רק לכורסה נוחה בסלון? בואו נצלול לתוך המסNumbers, הנתונים והסיפורים שעומדים מאחורי התחום המרתק הזה.

מה זה פנסיה בכלל? למה זה כל כך מסובך?

פנסיה היא למעשה תשלום חודשי שמקבלים בני הגיל השלישי, לאחר שהם סיימו את פעולתם בשוק העבודה. בישראל, כמו בהרבה מדינות אחרות, מדובר במערכת יחסית מורכבת שמורכבת על סמך תשלומים שנעשו במשך כל שנות העבודה.

אז איך זה עובד?

• בעבודה – עובדים מפרישים אחוז מסוים מהשכר שלהם לחיסכון פנסיוני.
• בזמן הפרישה – הכסף הזה מתחיל להיות משולם כמשכורת חודשית (או במבצעים של "קח 5 תשלומים" אם זה נוגע למוצרי אחריות).
• האם זה מספיק? כנראה שלא, אבל זה מה שיש.

שאלות כמו "כמה לחסוך?" או "איזה מסלול להזמין?" הן השאלות שכל אחד מאיתנו מתמודד איתן. לא ננסה להתחרויות כאן על התשובות, אך בואו לא נשכח ש… העולם לא מושלם.

פנסיה ממוצעת: מה המצב בשטח?

אז מה באמת ההכנסה המגיעה לחיים היפים לאחר פרישה? ב-2023 פורסם כי הפנסיה הממוצעת בישראל עומדת על כ-4,500 ש"ח בחודש. עכשיו, אל תתנו למספרים להטעות אתכם. לא כל הפנסיות שוות, והתמונה המלאה מורכבת יותר ממה שזה נראה.

מה משפיע על גובה הפנסיה?

• ותק בעבודה: ככל שעבדת יותר זמן, כך החיסכון שלך יהיה גבוה יותר.
• סוג הפנסיה: פנסיה תקציבית, פנסיה צוברת, או אולי כל דבר אחר? הבדלים באחוזי ההפחתה יכולים לשנות את התמונה.
• המעסיק: יש מעסיקים טובים ויש כאלה שנאבקים כדי לשלם לעובדיהם.

שאלות שצצות בראש על פנסיה

• מה קורה אם לא חוסכים לפנסיה? במקרה כזה, תצטרך להסתמך על ההון שלך ולא על הממשלה.
• האם פנסיה ממלכתית מספיקה? סביר להניח שלא, ולכן חשוב לחסוך בנוסף גם דרך מסלולי חיסכון פרטיים.
• מה עושים עם החסכונות כשפורשים? המשקיעים הקטניםים מאוד נבהלים. מתכננים, מתכננים.

מבט לעתיד: מה צפוי לנו?

העתיד לצערנו, לא תמיד נראה ורוד. בהנחה שגיל הפרישה בארץ ימשיך לעלות, והשירותים הציבוריים לא ישתפרו, הגמלאים של יום חמישי הקרוב עשויים למצוא את עצמם בשוק עבודה תחרותי (שחלקם הפרשו ממנו). ככל שהאוכלוסייה מתבגרת והפערים הכלכליים הולכים וגדלים, הפנסיה הממוצעת תצטרך להתמודד עם אתגרים רבים.

מה ניתן לעשות?

• לא לחכות לדקה ה-90: להתחיל לחסוך מוקדם ככל שניתן.
• לחשוב מעבר לפנסיה: האם יש השקעות נוספות שניתן לבצע?
• להתעדכן: להיות מעודכנים בשינויים במערכת הפנסיונית.

מה אפשר ללמוד ממקבילי הפנסיות בעולם?

בואו נציץ לעולם הגדול ונתבונן בפנסיות במדינות אחרות. האם יש שיעור כוח עבודה גבוה כמו במדינתנו? האם ההכנסה הממוצעת היא מהשה, או שעל המסלול יש שינויים? כמה יפה זה להתבונן בזוויות שונות. במדינות כמו שוודיה או דנמרק הפנסיה ממומנת במודלים שונים שמאפשרים חוסכים להרגיש שאין בעיה, ואילו במדינות אחרות, כמו יוון, המצב לא נעים בכלל.

כיצד זה משפיע על ישראל?

• להבין שמה שעובד במקום אחד לא תמיד יהיה פתרון לבעיה במקום אחר.
• יש צורך להסתכל על העתיד ולזהות מגמות לקראת שינויים.

אפשר לומר שהפנסיה הממוצעת בישראל היא נושא חם, רציני ולעיתים אף מצחיק (בדיוק כמו שמי שנוגע בזה נהנה לעזור לכם לחסוך). אז *אל תשכחו: כל שקל חוסך הוא לשמור על עתיד* שבו יש אפשרויות לציון מסלול חזרה לגן עדן של קיצי דצמבר.

סיכומו של דבר: פנסיה היא לא קלף דומינו

לעיתים השקעה, לעיתים חיסכון, פנסיה היא בסופו של דבר כל מה שנותר לך ביום שבו תחליט לפרוש מהמרוץ. *אם אתה חושב על העתיד שלך, חוסך בהתאם, עדיף מוקדם מאוחר* מדהים שעם כל השיח על פנסיה, לעיתים נדמה שאין סוף לדרך.

לסיכום, זכרו: כמה שיותר תנודות תעשו במציאות שלנו, תחזיקו את העיניים על מטרות, חוסכים, מתכננים, ואולי כך נוכל גם להרוויח את היופי שבפרישה.